Průměrná hypoteční sazba v únoru klesla na 5,36 %
Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru letošního roku hypoteční úvěry za 15,8 mld. Kč. Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték oproti lednu vzrostl o více než 20 %. Nárůst únorové aktivity na hypotečním trhu oproti lednu však bývá běžný, nicméně i po zohlednění tohoto sezónního vlivu činil letošní meziměsíční nárůst bezmála 10 %. Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v únoru obdobně jako předešlý měsíc dvojnásobný, což souvisí především se stále nízkou srovnávací základnou začátku minulého roku. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů v únoru zrychlila svůj pokles a snížila se z 5,54 % na 5,36 %, což je nejnižší hodnota od června roku 2022. Uvedené informace plynou z údajů ČBA Hypomonitoru, který zachycuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry.
Objem poskytnutých hypoték se v únoru oproti lednu zvýšil i nad rámec běžné ezónnosti
Banky a stavební spořitelny dle ČBA Hypomonitoru poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu 15,8 mld. Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Po zohlednění tradiční sezónnosti byl meziměsíční nárůst mírnější, ale i tak dosáhl necelých 10 %, což potvrzuje pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Z meziročního pohledu se nadále projevuje vliv nižší srovnávací základny, kdy se data porovnávají se stále relativně slabým začátkem loňského roku. Objem hypoték z meziročního pohledu tak vzrostl v únoru o 100 %. I přes opticky velmi silný meziroční růst posledních měsíců zůstává nadále objem hypoték ve srovnání s dobou před růstem úrokových sazeb slabší a například o čtvrtinu nižší než v únoru roku 2020.
„Vzhledem k vývoji inflace a úrokových sazeb na trhu lze očekávat pokračující pokles hypotečních sazeb, který bude zájem o hypotéky zvyšovat. Zároveň předpokládáme, že hypoteční trh může na konci druhého kvartálu oživit i blížící se termín účinnosti zákona o ÚVN, který se bude vztahovat na nové úvěry a úvěry po refixaci. Úvěry se pro klienty stanou dostupnějšími i díky uvolnění ukazatelů DTI a DSTI,“ uvádí Soňa Holíková, manažerka pro hypoteční úvěry mBank.
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v únoru dosáhl 13 mld. Kč po lednových 10,9 mld. Kč. Jde tak o meziměsíční nárůst o 2,1 mld. Kč, tj. 20 %. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak činil 2,8 mld. Kč oproti 2,1 mld. Kč o měsíc dříve. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték činil v únoru 17,5 %, což je jen nepatrně nad průměrem loňského roku (17,2 %). Počet nově poskytnutých hypoték dosáhl v únoru 3 850, což představuje 20% meziměsíční a 68% meziroční nárůst. Ve srovnání s únorem 2020 je však počet hypoték nižší o 37 %. Průměrný měsíční počet nových hypoték se v roce 2020 pohyboval kolem 6,7 tisíc a ve výjimečně silném roce 2021 pak dosahoval 9,5 tisíc.
„Stavební spořitelny pokračují ve strategické spolupráci se Státním fondem životního prostředí. V lednu spuštěné dotační poradenství nově doplňuje i zvýhodněný úvěr k programu Oprav dům po babičce. Díky tomu očekáváme, že zájem o úvěry na energeticky úsporné bydlení v následujících měsících výrazně poroste,“ říká Libor Vošický, předseda představenstva Stavební spořitelny České spořitelny.
Průměrná hypoteční sazba citelně zrychlila svůj pokles a je nejnižší od června 2022
Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů dále poklesla z lednových 5,54 % na 5,36 %, meziměsíční pokles o téměř 0,2 procentního bodu byl zatím nejvýraznější od začátku snižování sazeb v loňském roce. Tento vývoj jde na vrub rychlejšímu poklesu tržních úrokových sazeb, které se v posledních měsících dostaly na nejnižší úrovně od přelomu let 2021 a 2022 v důsledku sílícího očekávání poklesu sazeb ze strany centrálních bank. I přes uvedený vývoj však zůstávají hypoteční sazby z pohledu posledních dvou dekád nadprůměrně vysoké. Na podobných či mírně vyšších úrovních se naposledy nacházely také v letech 2008 a 2009. Realizované úrokové sazby na rozdíl od cen nabídkových reflektují skutečnou reálnou úrokovou sazbu u podepsaných hypotečních smluv. Nabídkové sazby se rovněž v důsledku posledního vývoje tržních úrokových sazeb dostaly citelněji pod 6% hranici a v omezených případech se objevují i nabídky pod úrovní 5 %.
„Úrokové sazby delších splatností se v posledních měsících citelně snížily a dostaly se na nejnižší úroveň od přelomu let 2021 a 2022. Tento vývoj souvisel s očekáváním trhu ohledně rychlejšího poklesu sazeb hlavních centrálních bank včetně ČNB. Uvedený vývoj otevírá prostor pro rychlejší pokles hypotečních sazeb, což naznačují již únorová čísla z hypotečního trhu, kdy realizovaná průměrná sazba u uzavřených smluv meziměsíčně poklesla nejrychleji od začátku loňského roku,“ zdůrazňuje Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Graf č. 1: Průměrná hypoteční sazba – nové obchody
.png)
.png)