Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB) připravila pro podniky a živnostníky navazující záruční program COVID II. v objemu až 30 mld. korun. I přes snahu podrobně vše vysvětlovat prostřednictvím webových prezentací, elektronických zpravodajů, přímých i nepřímých vystoupení v médiích docházejí do Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR (AMSP ČR) neustále dotazy k možnostem získání jakékoli podpory, která by zmírnila ztráty v souvislosti s uzavřením provozoven či poskytováním služeb. Proto se AMSP ČR rozhodla obrátit se s nejčastějšími dotazy
svých členů na generálního ředitele a předsedu představenstva Českomoravské záruční a rozvojové banky, Jiřího Jiráska, který je zároveň členem představenstva AMSP ČR.
Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR uvítala rychlou reakci Vaší banky na naši výzvu pomoci malým firmám a živnostníkům překlenout toto velmi těžké období, které nás všechny postavilo do mimořádně složité situace. Ve spolupráci s Ministerstvem průmyslu a obchodu se Vám podařilo spustit o 14 dní dříve bezúročné úvěrování firem v rámci speciálního programu nazvaného Úvěr COVID, který má pomoci podnikatelům překlenout ekonomické ztráty způsobené následky pandemie koronaviru. Mnozí podnikatelé však mylně považují tento program za dotační. Můžete stručně vysvětlit, v čem tato podpora spočívá?
Ano, to je důležité hned v úvodu zdůraznit, že se v žádném případě nejedná o dotaci. Firmy budou moci od nás čerpat úvěr. Úvěr tedy budou moci získat ty podniky, které byly úvěrovatelné před vypuknutím koronavirové infekce. To znamená takové, které vykazovaly před uzavřením svých provozů reálné zisky nebo alespoň solidní obraty. Poskytujeme bezúročné úvěry ve výši 0,5 – 15 mil. Kč se splatností až dva roky a s odkladem splátek na jeden rok.
Co si za to mohou firmy pořídit?
Tento program má za cíl usnadnit ve vzniklé mimořádné situaci přístup malým a středním podnikatelům k provoznímu financování. Finance z tohoto úvěru mohou využít na nákup drobného hmotného nebo nehmotného majetku, na pořízení a financování zásob, na mzdy zaměstnanců, náklady na energie, nájemné, k úhradě dodavatelsko-odběratelských faktur, předfinancování pohledávek a na další provozní výdaje.
Jsou stanovena nějaká omezení, respektive co nelze tímto zvýhodněným úvěrem financovat?
Program Úvěr COVID byl primárně vytvořen v kontextu s pandemií koronaviru na pomoc s cash flow podnikatelů a živnostníků. Proto je pochopitelně vyloučeno financování jakékoliv investice, splátek úvěrů, leasingů nebo jiných bankovních závazků či závazky ke společníkům, dále nelze financovat ušlé tržby či výdaje spojené s exportem. Na podporu exportu vyhlásila nyní vláda jiné nástroje.
Podnikatele zajímá, zda jsou stanovena pro přidělování úvěrů rozdílná měřítka pro malé firmy či střední a samostatně pro drobné živnostníky?
Měřítka při udělování úvěru jsou stejná. Budeme posuzovat, zda podnikatel splňuje podmínky programu a zároveň, zda je bonitní. Na druhou stranu, jelikož se jedná o státní podpůrný program, tak můžeme podpořit i více rizikové klienty, než jak k tomu dochází ze strany komerčních bank.
Předpokládám, alespoň podle ohlasů členů AMSP ČR, že o Úvěr COVID je mezi podnikateli zájem?
Ano, máte pravdu. Jen v první den vyhlášení nového programu, tedy 16. března jsme přijali 437 žádostí v celkové výši 800 milionů korun. Až dosud, to znamená za týden od zahájení programu, jsme přijali přes 3 200 žádostí ve výši přes 10 mld. korun, které nyní budeme postupně zpracovávat. To bylo také důvodem jeho pozastavení. Naši zaměstnanci pracují i o víkendech, všichni se snažíme pomoci stejně dobře, jako to činí profese v první linii. Pracujeme na maximum a máme zájem pomoci co největšímu počtu podnikatelů.
To je enormní zájem, a není se čemu divit. Neuvažujete o zastavení příjmu žádostí na tento programu? Máte dostatek financí?
K zastavení příjmu žádostí došlo v pátek 20. března. Nyní jsme přistoupili k vyhodnocení žádostí a budeme pokračovat v podpoře spuštěním záručního programu COVID II. Ve spolupráci s MPO připravujeme toto řešení i s ohledem na nejmenší firmy a OSVČ, které potřebují půjčit nižší částku než je 500 tisíc Kč. Program COVID II vznikne rozšířením a úpravou podmínek našeho programu Expanze-záruky. Jeho prostřednictvím budeme ručit za úvěry komerčních bank od 10 tis. Kč do 15 mil. Kč. Zaručíme se do výše 80% jistiny úvěru a budeme poskytovat příspěvek na úhradu úroků až do výše 1 mil. Kč. Tím, že spojíme síly s komerčním trhem, budeme schopni při alokaci 5 mld. Kč podpořit kolem 10 tisíc podnikatelů v objemu přibližně 30 mld. Kč.
Máte už přehled o tom, jaké firmy se nejvíce hlásí, z jakých oborů?
Živnostníci, malé i střední firmy, kteří o podporu žádají, jsou z různých oborů. Nejde jen o cestovní kanceláře, restaurace, hotely, ale také výrobní firmy, maloobchody, doktory, nejčastěji zubaře, sportovní zařízení a další služby.
Jak probíhá ověřování bonity firem? Respektive, jsou nějaká další kritéria, která potřebujete pro ověření zjistit, než bude rozhodnuto o přidělení úvěru?
Tak pochopitelně je postup obvyklý jako u jiných žádostí. Vyžadujeme předložit ekonomické informace o podnikání, to znamená finanční výkazy, případně ekonomickou predikci. Každá žádost bude posuzována individuálně podle předem daných kritérií. Nelze přitom vyloučit, že budou vyžadovány ze strany banky i dodatečné informace, ale především nám půjde o co nejrychlejší vyřízení, aby se peníze dostaly dotčeným subjektům co nejrychleji.
V jakém časovém horizontu mohou žadatelé počítat s penězi? Někteří nám volají, že
jsou na pokraji bankrotu…
Očekáváme, že první žadatelé budou moci čerpat podporu v horizontu dvou týdnů.
Podle informací generální ředitelky AMSP ČR Evy Svobodové se aktuálně na asociaci nejvíce obracejí drobní živnostníci, kteří jsou závislí na svých měsíčních tržbách a kteří nemají žádné rezervy, jak tyto okamžité ztráty pokrýt. Vyjde jim ČMZRB také vstříc?
Účelem financování jsou např. pohledávky, nebo mzdové náklady zaměstnanců, které nyní nelze hradit z tržeb, které se snížily. Žadateli tedy nejsou financovány přímo ušlé tržby. Zaměstnanci včetně OSVČ ale mají možnost čerpat i jiné výhody, například ošetřovné nebo výhody z cíleného programu podpory zaměstnanosti, jehož smyslem je kompenzovat mzdové náklady těm, kdy překážky v práci nejsou objektivně zaviněny zaměstnavatelem, ale zaměstnanec nemůže vykonávat svou práci zásahem vyšší moci či rozhodnutím státní správy. Ale to už není naše parketa.
Vláda po svém mimořádném zasedání dne 19. března oznámila, že chystá další programy pro podnikatele postižené pandemií koronoviru? Můžete to blíže specifikovat?
Díky přímé spolupráci s Asociací malých a středních podniků a živnostníků ČR jsme paralelně připravili ve spolupráci s Ministerstvem průmyslu a obchodu posílení úvěrového programu COVID, na který navazuje COVID II. Vláda operativně navýšila na tento program podporu z původních 600 milionů až na deset miliard korun. Bezúročné úvěry za pět miliard korun bude administrovat opět přímo Českomoravská záruční a rozvojová banka jako u prvního programu. Dalších pět miliard bude použito formou záruky pro úvěry u komerčních bank, které budou podnikatelům poskytnuty za téměř stejných podmínek. Umožní to právě Českomoravská záruční a rozvojová banka, která kromě poskytnutí naší záruky bude zároveň dotovat i úrokovou sazbu. (24.3.2020)
